如何在美帝这样万税国（资本利得税、房产税、遗产税等等）快乐退休呢？这个技巧仅适用于 FIRE (Financial Independent and Retire Early) 之后的人，还在打工拿W-2的人当然是没有办法不交税的。
第一步：买。
这一步非常简单粗暴，把你的所有资金买大盘指数all in VOO即可。根据上篇笔记的分享，如果你继承了一大笔房产并且卖出，拥有一大笔资金，那就可以完成第一步了。
第二步：借。
让我们假设你有 $10M，那么all in VOO之后，按 FIRE 社区通常的 safe withdraw rate 4% 的话，每年可以消费 $400k。考虑到后面要讲的借钱，有利息，我们就假设只能花 3% 即 $300k 吧。
把所有钱全都all in VOO了，需要花钱钱从哪儿来呢？要借钱，不要卖股票！大券商都有以股票为抵押物借钱的功能，利率最低一档可以到 2% 以下。借了钱不要还。因为这些钱是借的钱，而不是收入，所以这些钱是不需要交税的。
第三步：死。
这是最关键的一步。美帝税法有一个非常大的bug（也可能是feature）：当一个人死了之后，他的资产的 cost basis 在传给自己的继承人时会被 step up，也就是说攒了一辈子的 unrealized capital gain 就再也不用被征税了！他的继承人拿到股票之后立刻卖掉，此时的 capital gain 是0！这时就可以把欠券商的钱还回去了，但是几乎可以确定的是，这个人这辈子攒起来的 unrealized capital gain 应当是远远大于他的欠钱的。
孩子继承了资产之后，可以重新从第一步开始做起。
总结：这就是一个人在FIRE之后再也不用交税的技术。貌似美帝那些 billionaires 也都是这么做的。你看巴菲特，他就从来不卖他的BRK.A股票。在美帝，unrealized capital gain 才是王道，W-2 都是韭菜。
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2024-11-4 09:32:15
