2024-11-4 09:33:46
评论(10)
你是否也受够了各大银行checking账号那跑输通胀的超低存款利率？你是否也疲倦于各大新兴savings平台需要不断refer才能维持的高利率？
如何能无风险跑赢通胀？你可以选择T-bills或者CD，但论流动性（需要的时候能迅速变现）和便利性（少操作少思考），私以为目前市面上的最佳选择还是Fidelity core position。
简言之，就是Fidelity投资账户中所有的闲钱会默认自动买入你设置的core position（某种货币市场基金MMF产品，设置方式见p1），并且自动算利息，每月底以分红形式发放。当你需要转出资金或者投资时，core position会自动赎回需要的金额。换言之，core position使用起来与现金无异，还能吃到较高的利息收益，简直是余额宝plus plus！
但注意，core position只有三种选择：
SPAXX（p2）政府MMF，1yr年化收益 5.01%
FZFXX（p3）财政部MMF，1yr年化收益 5.00%
FCASH 利率极低可忽略
那么是否直接买利率最高的SPAXX即可呢？
错！分红在报税时属于收入的一部分，除了利率之外也要考虑税收。虽然这几项在联邦层面上没有税收差异，但在州层面上却有许多不同。
为了鼓励大家对财政部（treasury）的投资，主要是国债，州税对有关treasury的分红部分（见p2-3中的instruments比例，回购部分除外）往往有减免。
如果你在【无收入税】的州（比如TX、WA），那么直接选利率最高的SPAXX即可。
如果你在【对treasury部分免税】的州（绝大部分），那么应该选择FZFXX，因为其treasury部分比SPAXX要高～15%。计入这部分免税之后，FZFXX净收入就反超了SPAXX（后者税前利率仅高0.01%）。
如果你在【treasury部分过半才能免税】的部分重税州（CA、CT、NY），那么FZFXX也无法免州税了，core position不管选哪个都没啥区别。这种情况应该如何呢？且听下回【进阶篇】分解！
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