2024-11-16 13:47:19
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在加拿大，还不上欠款有两种说法，一种是insolvent，一种是bankrupt。
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Insolvent其实只是用来形容当个人或者公司无力偿还债务。
而Bankrupt是一种法律程序，用来停止所有的收入，将收入用来偿还个人/公司所欠债务。通常，破产者的资产会被法庭变卖，用来偿还债务。之后，便可以解除破产状态。
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当下面几种情况出现时，通常会被认为是破产：
1. 无法在期限内偿还债务
2. 离开加拿大，或者躲藏债权人（creditor）
3. 转移资产，不让债权人发现（包括转移至trust账户）
4. 直接告诉债权人，将拒绝还债
5. 向债权人展示自己无还债能力，比如展示银行账户等statement
6. 任何其他不遵循Bankruptcy and Insolvency Act法律的行为
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很多情况下，当欠款超过1,000加币，欠债人实在无法偿还债款，便可以申请破产，让自己有一个fresh start（虽然不用还这些欠款了，但对欠债人的信用额度是毁灭性的。
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而且上一篇有说到，只要是在破产状态的人，在加拿大就无法签约任何新的合同）。
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所以为了避免破产这个称呼，欠债人可以做下面的事情：
1. Propose给债权人，问他们是否可以免掉一部分的欠款，只偿还一部分（通常适用于信用卡，line of credit等unsecured贷款）
2. 2/3的债权人，在the same class，比如unsecured贷款这个class，需要统一意见；比如有一张TD的信用卡，一张RBC的信用卡，和一张CIBC的信用卡，这三个银行中的两个需要统一意见，这样才可以执行。
3. 当欠债人还了除了免掉部分外的贷款，就将被看作为，偿还了全部贷款。
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第一次破产，在9个月后破产状态即消除，也就重新拥有签合同的权利，但在信用报告上，会显示破产的具体日期和状态。
另外需要注意的，做guarantor。破产并不会给任何的guarantor 解除款项，也就是说，co-signer，guarantor，还是需要还款的，除非他们也进入破产状态。
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下面这些款项是不收破产状态控制的：（即使破产了也要付）
1. Family support（小孩/配偶抚养费）
2. 法庭罚款
3. 通过欺骗手段，进入的欠款（debt acquired by fraud）
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