2024-12-5 15:37:02
评论(1)
2024年401k内各种账户可以最多存69k。
想也别想，直接拉满，可能也不亏。W2打工人省税利器，搞搞明白了，没准能从不吃亏，变成赚翻了。
看一眼图，就知道2024年拉满401k有几个需要考虑清楚的地方。
1️⃣如何将401k拉满69k最高限额？第一步，pretax 401k和Roth 401k两个，加一起拉满23k；
第二步，计算公司match的额度；第三步，69k减去第一步和第二步的额度。这个额度，就是你可以存aftertax 401k，并且mega backdoor的钱。
如果没计算清楚，overfund 401k，必须要在次年4/15纳税截止日期前，归还回去，否则IRS一看报税单，会逼你拿出来，还让你罚款，交税。
2️⃣如果公司pretax 401k和Roth 401k都有的情况下，要存哪一个；一般来讲，如果你刚工作，当前税率比以后退休拿钱的税率低，可以考虑即存Roth 401k，也存Roth IRA，两边加起来，就是省税屠龙刀。当然，如果公司只match pretax 401k，不管省不省税，一定要全额拿到手，白给的钱不能丢了。
3️⃣如果公司还有aftertax 401k的情况下，是否考虑mega backdoor；mega backdoor的明显优势在于，每年最多可以存46k进Roth(69k-23k)，真是mega太mega。如果你当前税率低，公司还有政策支持，你就练就了让IRS吐血的降龙十八掌。税率很高，必须先拉满pretax，仍然有闲钱再mega。
最后，几个要问公司的问题：
1.是否pretax 401k和Roth 401k都有match，match多少？
搞清楚了才能倒推aftertax 401k以及megar能存多少钱。
2.公司是否支持Roth 401k的in-plan Roth conversion？公司支持，还可以把所有积攒的401k转Roth 401k，以后Roth 401k转Roth IRA的爽歪歪操作。
3.公司是否还支持aftertax的in-service withdrawal？公司支持，才能搞mega backdoor。
祝大家存钱愉快，省税爽歪歪。
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