interest charge on purchases是什么

什么是interest charge on purchases？它是如何运作的？

要了解信用卡购买利率的来龙去脉，首先要了解一些有关利息的基本知识。简而言之，利息就是借钱时收取的费用。当你使用信用卡时，这基本上就是你在做的事情。

使用信用卡购物后，您有权享受免息宽限期。这是从月结单发出日期到付款到期日之间的天数。使用 RBC 信用卡，您至少有 21 天的免息宽限期用于新购买。您可以在付款到期日或之前全额支付余额（即您“借入”的金额），从而避免这些新购买产生利息。付款到期日可以在您的信用卡账单、网上银行或 RBC Mobile 应用程序的“详细信息”选项卡中找到。

什么是购买率？

购买利率是指如果您未能在到期日之前全额付清您使用卡进行的购买所收取的利率。 

例如，假设您在某个月花费 2,000 美元购买食品杂货、汽油、衣服和外卖。如果您在付款日期前只支付 200 美元，那么您将有 1,800 美元的未结余额。您将被收取这 1,800 美元的利息，直到您全额付清为止。

如何根据您的购买率计算每月利息

虽然购买利率会根据您持有的信用卡而有所不同，但标准购买利率在 19.99% - 21.99% 之间 - 为了简单起见，下面的示例将使用 20.99% 的利率。

利息按日计算；但是，仅在每月生成对账单时才添加到您的帐户中。

以下是估算每月利息费用的方法。请注意，这只是一个指南，实际示例可能会根据您购买的日期而有所不同： 

• 因为利息是按日计算的，所以第一步是找到日利率。日利率的计算方法是将 20.99% 的购买率除以一年中的天数。 

  • 示例：将您的 20.99% 购买率除以 365，得出平均日利率为 0.057%。     

• 然后，计算每日利息费用。计算方法是将您的每日平均余额（1,800 美元）乘以每日利率。 

  • 您的每日利息费用为 1,800 美元 x 0.055% = 1.04 美元    

• 平均每日利息乘以结算期天数，即可确定每月利息。 

  • 示例：您的每日利息为 1.04 美元，乘以 30 天，则每月总利息为 31.20 美元。

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信用卡账单上的购买利率在哪里？

您的购买利率很容易找到。大多数信用卡账单的顶部或侧面都有“付款和利率”部分。在那里，您会看到诸如最低付款额、付款到期日、信用额度和可用信用额度以及年利率等详细信息。您的购买利率、现金预支利率以及您帐户中的任何其他特殊或介绍性利率都将列在那里。

最低付款额是多少？

最低还款额是您每月必须支付的信用卡余额的最低金额。您的最低还款额要么是固定金额（通常为 10 美元）加上任何利息和费用，要么是该金额或未偿余额百分比中的较高者。您的信用卡协议将告诉您您的信用卡发行商使用哪种方法来计算您的最低还款额。  

重要的是，每月至少支付最低还款额，以避免支付额外费用、对您的信用评分产生负面影响和/或失去您可能收到的任何优惠利率。

特殊情况、例外情况和其他注意事项

您的信用卡购买费率相当简单，但还有一些额外事项值得了解： 

• 宽限期：您的购买利率不会在您购买时立即生效。大多数信用卡必须提供至少 21 天的免息宽限期。这是您无需为信用卡余额支付利息的时间段。如果您错过付款，宽限期可以延长至 25 天。

• 尾随利息（最终利息）。如果您将信用卡余额从一个月结转到下个月，那么该利息也将结转到整个结算周期。如果您在结转余额后全额付清余额，请务必检查下一份账单，因为您可能需要支付尾随利息来弥补上个月部分余额未付的期间。

• 余额转移：余额转移是指将余额从一张信用卡转移到另一张信用卡，通常优惠利率较低。这些优惠利率持续一段时间（通常为 6 至 18 个月），之后将按常规购买利率收费。

• 魁北克：魁北克省最近推出了新的最低还款规则，以帮助消费者更快地偿还信用卡债务。自 2023 年 8 月 1 日起，魁北克居民的最低信用卡还款额为 4%。该比率将增加 0.5%，直到 2025 年达到 5%。

• 商业信用卡：如果您拥有一家企业并正在考虑申请商业信用卡，请记住购买率的计算方式可能有所不同。最好与商业银行顾问交谈以获取建议。

减少支付利息的技巧

避免支付高额信用卡利息的最简单方法是每月在到期日之前全额还清余额。但这并不总是可行的。如果您无法全额还清余额，以下提示可以帮助您减少支付的利息金额： 

• 尽快支付小额款项，而不是等到月底。请记住，利息是按日计算的，较低的每日余额将最大程度地减少总体利息金额。

• 如果您有多张信用卡，请按照各自的利率从利率最高的卡开始偿还。

• 如果您长期有余额，请考虑申请低利率的卡。 

虽然您不需要每个月都拿出计算器来确定信用卡的购买率（您的信用卡发行商会为您计算），但了解其工作原理是值得的，这样您就可以有效地使用信用卡。了解基础知识可以帮助您减少支付的利息，并将您的信用卡用作方便灵活的支付工具。