hsa 用法

gaogao 2024-11-16 21:05

HSA的推荐使用方式

💊 HSA （健康储蓄账户）是一种在北美可以帮助我们储蓄并减轻医疗费用负担的工具。然而，许多人并未充分利用HSA，或者并不清楚如何操作才能实现回报最大化。我希望通过我的介绍能起到抛砖引玉的效果。

首先，HSA开设的条件是High Deductible Health Plan (HDHP)), 如果你的身体比较好，一年不怎么生病，那么选择HDHP是完全可以的。一般来说50岁以前都可以考虑HDHP，但是具体情况还是根据您的身体状况决定。

选择了HDHP，就可以开启HSA，那么就可以打开这一把投资健康理财的金钥匙。虽然这笔钱只能用于医疗，但是HSA医疗的范围可太广了，包括买个眼药水都可以报销，所以顾虑钱花不出去的同学大可不必担心。

🧾 税务优惠：很多人知道Traditional 401K （退休储蓄计划）可以省税，不过这只是延迟交税，等到你退休的时候，还是需要根据当你的税率合理交税。那么HSA可比401k强了太多，它不仅仅是一个储蓄账户，它还具有税务优惠功能。你的贡献、任何投资收入以及用于支付合格医疗费用的提款都是免税的。

📈 投资优势： HSA可以用于投资。不同于FSA，每年HSA的钱不清零。虽然HSA的主要目的是支付医疗费用，但如果你的健康状况良好，你可以把HSA当作一个投资工具，通过投资获得更大的回报。在HSA的账户中可以购买很多年mutual fund，选一个跟踪大盘的每个pay check定投，这部分收益回报不需要交税！

🏥 最大化HSA的效益。这里要划重点： HSA的钱不要动，不要动，不要动！应该充分利用它的税务优惠。那么去看个医生，买个药，要不要用HSA里的钱？不到万不得已，不要动。一般都直接用平常的开销直接颠覆。HSA里面的钱让它接着利滚利。

HSA是一个强大的工具，如果正确使用，可以帮助我们减轻医疗费用的负担，并为未来储蓄。了解HSA，投资HSA，正确使用HSA，你就可以实现回报最大化

一文搞懂HSA(Health Saving Account)

相信很多人初入职场的时候都会被HSA，FSA，401K等名词搞的晕头转向。本人也是如此，特开此文以记录我收集到的信息。

对于不需要经常就医的人来说，High Deductible Health Plan（HDHP）可能是不错的选择。这类保险的自付额较高，前期的医疗费用需要自费，直到达到一定金额后，保险才会开始支付。为了应对这些自付额，你可以开设一个健康储蓄账户（HSA），将资金存入其中，以便在需要时支付医疗费用。

What can HSA do？

💫存钱

Free money! 如果你选择了HSA Saver medical plan，公司每个 pay period 都会帮你match 一部分的金额。2024 年最高存入额为个人 $4,150，家庭 $8,300，Contribution 可以来自雇主，也可以来自雇员自己。55岁及以上的人可以额外存入$1, 000。

💫省税

HSA允许你将税前资金存入账户，也就是说你的薪水减去存入HSA的金额，剩余部分才扣税将HSA的钱取出用于支付符合医疗条件的医疗费用，这笔钱免税。在IRS官网可以找到符合条件的医疗清单。通常你开设 HSA 的银行或金融机构，会寄一张 debit card 给你，这就是你的 HSA 专用卡。任何医疗开支，直接刷卡即可。或者你也可以刷自己的信用卡以获取信用卡返利，然后保留收据，向 HSA 管理公司报销（reimburse）。

💫投资

当你的 HSA 累积到一定金额，一般是 $1,000，即可用来投资。所有未使用的资金将滚动到下一年。HSA是你的银行账户，如果你离职或退休，账户仍然属于你。

Limitation

资格限制：只有选择HDHP才能开设和使用 HSA。

经济负担：HDHP要求你在保险支付前自行承担更多费用，增加了就医的经济压力。